近年來，為了方便投保人操作，很多保險(xiǎn)項(xiàng)目的投保和理賠在線上就可以辦理，可有些人就盯上了一些保險(xiǎn)公司線上理賠的漏洞，干起保險(xiǎn)詐騙的勾當(dāng)。節(jié)目完整視頻
2019年6月，合眾人壽廣西分公司突然接到河南分公司的來電，稱一份在河南投保，投保人為李某某的人身健康意外險(xiǎn)，在廣西武鳴出險(xiǎn)。這份意外險(xiǎn)提交的理賠票據(jù)有問題，希望廣西分公司前往武鳴當(dāng)?shù)蒯t(yī)院現(xiàn)場核查。合眾人壽廣西分公司工作人員李華：當(dāng)時(shí)李某某提供了發(fā)票原件，我們就帶著發(fā)票的原件，去武鳴當(dāng)?shù)蒯t(yī)院財(cái)務(wù)科去調(diào)查，財(cái)務(wù)科說發(fā)票的章是手工章，是他們自己手工蓋上去的，投保人李某某提交的發(fā)票是機(jī)打的，醫(yī)院說這個(gè)發(fā)票是假發(fā)票。
隨后，合眾人壽廣西分公司將情況反饋到了廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，保險(xiǎn)協(xié)會在排查過程中發(fā)現(xiàn)，同類的可疑保單涉及13家保險(xiǎn)公司，而且理賠提供的資料，幾乎完全一樣。按常規(guī)流程，一份治療票據(jù)在理賠完畢后，是要提交給投保的保險(xiǎn)公司存檔的，除非賠償金額不足治療費(fèi)用，否則同一份治療票據(jù)，不可能在多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，李某某可能涉嫌保險(xiǎn)詐騙。廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會消保中心主任陳曦：保險(xiǎn)協(xié)會一方面向廣西銀保監(jiān)局匯報(bào)，另一方面在銀保監(jiān)局和經(jīng)偵部門的指導(dǎo)下，針對該案在廣西行業(yè)內(nèi)開展聯(lián)合調(diào)查。
2021年7月，南寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)接到報(bào)案后，聯(lián)合南寧市公安局西鄉(xiāng)塘分局組成了專案組，對河南籍男子李某某、宋某某涉嫌利用假住院病例、發(fā)票等材料，在區(qū)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，涉嫌保險(xiǎn)詐騙的情況正式立案調(diào)查。
隨著偵查逐漸深入，民警發(fā)現(xiàn)這一系列案件，都指向一個(gè)以河南漯河籍男子楊某良為首的保險(xiǎn)詐騙犯罪團(tuán)伙。經(jīng)過5個(gè)多月的縝密偵查，專案組于2021年12月，在河南鄭州、漯河、平頂山、廣西南寧展開統(tǒng)一收網(wǎng)行動，將楊某良等7名主要犯罪嫌疑人抓獲。
2022年1月27日，楊某良因涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪，被南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，宋某某等人被警方依法采取取保候?qū)弿?qiáng)制措施。原來，楊某良在十幾年前，就是一名保險(xiǎn)從業(yè)人員，對于保險(xiǎn)行業(yè)里的一些規(guī)則和流程十分熟悉，可這份熟悉，楊某良沒有用在正道上。南寧市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長譚柯：2011年，楊某良和妻子在河南故意制造意外傷害事故，重復(fù)向多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠，他們在河南當(dāng)?shù)匾呀?jīng)被司法機(jī)關(guān)處理過，被列入保險(xiǎn)行業(yè)的黑名單。
刑滿釋放后，楊某良仍不思悔改，重操舊業(yè)，尋找負(fù)責(zé)出險(xiǎn)的所謂“肉彈”，利用他人投保騙取理賠。
南寧市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長譚柯：以楊某良為首的犯罪組織者向有犯罪前科的人員，還有一些身體有殘疾又沒有穩(wěn)定收入來源的人員，將他們發(fā)展成出險(xiǎn)對象。確定出險(xiǎn)人員后，楊某良就會在網(wǎng)上以出險(xiǎn)人員的身份信息，在多家保險(xiǎn)公司投保人身意外險(xiǎn)，而且為了避免投保后立即出險(xiǎn)，引起保險(xiǎn)公司的注意，楊某良會安排“肉彈”在幾個(gè)月后去往外地，甚至親自指導(dǎo)“肉彈”如何自殘，以增加出險(xiǎn)的真實(shí)性。南寧市公安局西鄉(xiāng)塘分局經(jīng)偵大隊(duì)民警黃鋆：楊某良去到那里帶著他們，告訴他們應(yīng)該怎么做，要傷哪里才能夠達(dá)到住院的條件，他也在現(xiàn)場那里，也要評估過，因?yàn)樗隽瞬恢挂淮?，他對這個(gè)很有經(jīng)驗(yàn)，頭部傷口要達(dá)到多少厘米，要出血量大概有多少？要怎么樣一個(gè)方式，比較像是自然造成的，不是人為造成的傷勢。“肉彈”受傷后，楊某良就會指導(dǎo)他們前往當(dāng)?shù)匾恍┬♂t(yī)院住院治療，并為“肉彈”支付全部的檢查治療費(fèi)用，等到“肉彈”出院后，楊某良就會利用“肉彈”的治療票據(jù)，偽造多份內(nèi)容一致的票據(jù)，然后在線上進(jìn)行多次理賠。賠償款轉(zhuǎn)入“肉彈”的實(shí)名銀行卡后，再分別轉(zhuǎn)入楊某良或者其他團(tuán)伙成員的銀行卡。依據(jù)《刑法修正案（十一）》，行為人實(shí)施金融詐騙犯罪后，為掩飾、隱瞞自己犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，實(shí)施轉(zhuǎn)移資金等行為的，構(gòu)成洗錢罪，與上游金融詐騙犯罪數(shù)罪并罰。
楊某良為掩飾、隱瞞保險(xiǎn)詐騙犯罪所得的來源和性質(zhì)，利用團(tuán)伙成員宋某某等人的銀行卡自行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移資金，這種行為已經(jīng)涉嫌洗錢罪。據(jù)了解，這起案件也是《刑法修正案（十一）》將“自洗錢”行為入罪后，南寧市公安局破獲的首起為金融詐騙犯罪進(jìn)行“自洗錢”案件，同時(shí)也是廣西首例“自洗錢”案。
填補(bǔ)“漏洞”
多部門合作建立防范機(jī)制
這起案件的發(fā)生，警醒了保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對異地承保及理賠案件的風(fēng)險(xiǎn)控制，更凸顯了大數(shù)據(jù)在反保險(xiǎn)欺詐工作中的重要作用，也需要公安機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會及相關(guān)部門聯(lián)動起來，共同織密轄區(qū)防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。案件發(fā)生后，廣西保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會針對會員企業(yè)信息互通不足等情況，制定了相關(guān)的工作方案，從“治未病”的角度，防范相關(guān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，比如在投保的環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對投保人的情況調(diào)查，避免風(fēng)險(xiǎn)人員成功投保，對于相關(guān)理賠票據(jù)加強(qiáng)甄別與審核。一旦發(fā)現(xiàn)行業(yè)案件或風(fēng)險(xiǎn)，立即對相關(guān)會員企業(yè)下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函。（
