由承興系實(shí)控人羅靜掀起的金融詐騙案余波還在蔓延。
2023年初冬，兩個(gè)看似同樣被羅靜欺騙的受害者——諾亞財(cái)富與京東，開(kāi)啟了對(duì)彼此的討伐。
11月24日，諾亞控股旗下歌斐資產(chǎn)起訴京東案件在上海市金融法院開(kāi)庭審理。要求京東及承興控股、中誠(chéng)實(shí)業(yè)、蘇州晟雋等公司償還其在“承興系”刑事案件中被認(rèn)定的全部損失35億余元。
10天后，京東發(fā)布聲明予以反擊。
12月4日，京東公開(kāi)發(fā)聲明表示：“根據(jù)公開(kāi)信息，諾亞財(cái)富近年來(lái)先后發(fā)生十余起類(lèi)似事件，上百億基金兌付面臨問(wèn)題，并多次對(duì)投資人隱瞞信息，屢次被監(jiān)管部門(mén)警示和處罰，說(shuō)明其長(zhǎng)期存在嚴(yán)重的風(fēng)控缺陷?！?/span>
京東認(rèn)為對(duì)方是在尋找替罪羊：“諾亞財(cái)富及歌斐資產(chǎn)仍罔顧投資人信任，拒不審視其內(nèi)部管理問(wèn)題，惡意對(duì)第三方京東發(fā)起匪夷所思的高額訴訟，企圖混淆視聽(tīng)，繼續(xù)誤導(dǎo)投資人和廣大公眾，推卸和轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，為自己尋找‘替罪羊’，我們相信法院會(huì)公正判決該案件?！?/span>
歌斐反應(yīng)迅速。當(dāng)晚表示：“在此司法審理的關(guān)鍵時(shí)刻，我們對(duì)京東集團(tuán)突然發(fā)出該份情緒激烈的聲明表示不解。”
“諾亞財(cái)富近年來(lái)先后發(fā)生十余起類(lèi)似事件，上百億基金......等描述嚴(yán)重失實(shí)，侵犯了歌斐資產(chǎn)名譽(yù)，公司將采取法律措施，維護(hù)自身合法權(quán)益”。
“我們相信，京東作為一家負(fù)責(zé)任的大型港美股上市公司，不會(huì)在輿論上試圖引導(dǎo)公眾情緒，消耗公共資源，從而影響案件審理。”
在這場(chǎng)你來(lái)我往的“口水戰(zhàn)”中，多位法律界人士表示，諾亞財(cái)富向京東追債不容樂(lè)觀(guān)。“因?yàn)椤信d系’實(shí)控人羅靜的一審刑事案已明確認(rèn)定相關(guān)合同印章均為偽造，京東的員工也是由‘承興系’員工扮演，這容易導(dǎo)致原告提供的基礎(chǔ)債權(quán)不真實(shí)，從而較難獲得法院支持。”
事實(shí)上無(wú)論是諾亞財(cái)富還是京東，背后都有紅杉資本的投資背景。
“他們都是紅杉投過(guò)的，汪靜波和劉強(qiáng)東不可能不熟，承興怎么回事，汪靜波給劉強(qiáng)東打個(gè)電話(huà)完全可以弄清楚。根本不用打官司”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士向《新浪蜂鳥(niǎo)》表示，諾亞財(cái)富上訴京東的背后，更像是汪靜波在為“補(bǔ)坑”爭(zhēng)取時(shí)間?！八残枰o外界和客戶(hù)一個(gè)說(shuō)法”。
在大多數(shù)人看來(lái)，雖然京東在此事中是否無(wú)辜尚無(wú)定論，但由汪靜波掌舵的諾亞財(cái)富，卻已然行至了“深?！?。
汪靜波出生于1972年，成長(zhǎng)于成都的一個(gè)音樂(lè)世家。爺爺“汪二胡”曾是國(guó)家著名音樂(lè)家，姐姐和姐夫則是上海交響樂(lè)團(tuán)的首席小提琴家和上海音樂(lè)學(xué)院的教授。
有報(bào)道稱(chēng)，汪靜波童年時(shí)五音不全，為了融入家庭氛圍，曾每天偷偷練習(xí)唱歌2個(gè)小時(shí)，在很長(zhǎng)時(shí)間里，都覺(jué)得自己是一只“丑小鴨”。間接構(gòu)成了她沉靜內(nèi)斂的性格。
1992年從四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)本科畢業(yè)后，汪靜波曾任職于一家公司的總會(huì)計(jì)師。而后加入湘財(cái)證券，從資產(chǎn)管理部總經(jīng)理，成為湘財(cái)荷銀基金管理公司的負(fù)責(zé)人。
報(bào)道顯示，在此期間，她主持發(fā)行了中國(guó)第一只傘形基金，募集金額26億元，基金持有人數(shù)居全國(guó)第一。
2005年隨著“史上最長(zhǎng)時(shí)間大熊市”的到來(lái)，湘財(cái)證券面臨幾十億的虧損，汪靜波遭遇了裁員。此后她帶領(lǐng)16人的小團(tuán)隊(duì)，在陸家嘴租下了100平米的辦公室，開(kāi)始了創(chuàng)業(yè)。
“我是被動(dòng)創(chuàng)業(yè)的，因?yàn)樵?005年時(shí)中國(guó)股票市場(chǎng)的指數(shù)是998點(diǎn)，所以我們證券公司就做不下去了?！蓖綮o波曾這樣描述。
汪靜波思路清晰，瞄準(zhǔn)了財(cái)富管理方向。她意識(shí)到中國(guó)的有錢(qián)人越來(lái)越多，財(cái)富需求越來(lái)越旺盛，但即便是中小企業(yè)家，也只能和普通人一樣，在銀行排長(zhǎng)隊(duì)等待辦理業(yè)務(wù)。
“到基金管理公司后，我覺(jué)得個(gè)人財(cái)富市場(chǎng)很大，我們?nèi)绻苷J(rèn)真地用對(duì)待機(jī)構(gòu)客戶(hù)的方式去服務(wù)個(gè)人財(cái)富，應(yīng)該是一片藍(lán)海?！?/span>
2005年，諾亞財(cái)富成立，主營(yíng)業(yè)務(wù)為二級(jí)市場(chǎng)。
汪靜波判斷準(zhǔn)確，在這片藍(lán)海中，諾亞財(cái)富這條小船，很快引起了資本的注意。
2007年，樂(lè)百氏創(chuàng)始人何伯權(quán)作為天使投資人入場(chǎng)，幫助諾亞財(cái)富引入了紅杉資本。
據(jù)報(bào)道，紅杉資本的沈南鵬與汪靜波見(jiàn)面的當(dāng)天，便確定了合作意向。
讓沈南鵬如此果斷的原因之一，是汪靜波優(yōu)雅、不張揚(yáng)的性格。
“我與汪總深聊2個(gè)小時(shí)，給我印象最深刻的是她平易近人、真誠(chéng)，和內(nèi)心安靜的氣質(zhì)?！鄙蚰嚣i曾如此說(shuō)道。
即便此后被爆多次激進(jìn)的決斷，也很難說(shuō)汪靜波的安靜、內(nèi)斂是出于獲得業(yè)內(nèi)信任的偽裝。
2017年，汪靜波曾對(duì)《胡潤(rùn)百富》表示，她至今還保持著打坐的習(xí)慣。“車(chē)上、飛機(jī)上、工作、開(kāi)會(huì)，任何時(shí)候我都會(huì)打坐……剛開(kāi)始打坐時(shí)，思緒萬(wàn)千，現(xiàn)在好多了，慢慢找到了身心的平衡。”
她還透露最近在看一本名為《入門(mén)》的書(shū)。“講的是成熟的人要學(xué)會(huì)修煉矛盾的統(tǒng)一，善于沉默和傾聽(tīng)的人更善于表達(dá)”
《胡潤(rùn)百富》曾這樣描述汪靜波?；?:30起床、7點(diǎn)多出發(fā)、8點(diǎn)到公司，閑下來(lái)打坐，看書(shū)，將讀書(shū)筆記發(fā)布到自己的“文思靜語(yǔ)”的微信公號(hào)上。
“文思靜語(yǔ)”的備注為：諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波的官方公眾號(hào)。
《新浪蜂鳥(niǎo)》發(fā)現(xiàn)，該公號(hào)此前基本保持日更頻次，直到2023年3月后，頻次才下降至周更或3日更新。內(nèi)容多以轉(zhuǎn)發(fā)名人演講、著作為主，其中既有羅素、稻和盛夫，也有陳春花。
其最近的一篇文章于2023年12月1日發(fā)布。標(biāo)題為《緬懷查理·芒格：他的99條忠告，一生受用》
文章的第一句話(huà)是：“那個(gè)讓巴菲特都極為推崇的人，走了。”
閱讀1437 點(diǎn)贊6，似乎并沒(méi)有被刻意經(jīng)營(yíng)。
但在故事的另一邊，是汪靜波與諾亞財(cái)富的飛速成長(zhǎng)。
在獲得沈南鵬的紅衫投資400萬(wàn)美元后，諾亞財(cái)富一年之內(nèi)便開(kāi)設(shè)了6家分公司。
至此，汪靜波的這家財(cái)富管理公司開(kāi)始發(fā)展股權(quán)投資類(lèi)產(chǎn)品，并從小而美的精品路徑走向快速擴(kuò)張的快車(chē)道。
十幾年前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于新的黃金發(fā)展期，而這也是中國(guó)房地產(chǎn)蓬勃發(fā)展的黃金十年。隨著新興富有階層不斷涌現(xiàn)，房地產(chǎn)信托融資逐漸成為房企“解渴”資金的重要途徑，諾亞財(cái)富正好憑借兜售信托產(chǎn)品賺取差價(jià)，迎來(lái)了發(fā)展最好的年景。
2010年11月，諾亞財(cái)富登陸美國(guó)紐交所，成為國(guó)內(nèi)首家在美國(guó)上市的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。在上市當(dāng)天，汪靜波曾和幾位創(chuàng)始人相擁而泣。
同年，諾亞財(cái)富成立了資產(chǎn)管理公司歌斐資產(chǎn)。
歌斐二字的由來(lái)，正是造諾亞方舟的木頭之名。愛(ài)看《圣經(jīng)》的汪靜波，便用這塊“方舟木”在富人之間充當(dāng)起“銷(xiāo)售掮客”的角色。
例如2016年，歌斐資產(chǎn)曾幫助四川房企藍(lán)光發(fā)展以私募債形式發(fā)行了7.8億元的永續(xù)債。所謂永續(xù)債，其實(shí)就是明股實(shí)債，可以幫助房企在項(xiàng)目獲得開(kāi)發(fā)貸之前，就通過(guò)信托“明股實(shí)債”獲得實(shí)質(zhì)拿地資金或者成本較開(kāi)發(fā)貸更高的建設(shè)資金，助力該領(lǐng)域的“杠桿游戲”。
此外，新城控股、花樣年、大名城、華夏幸福、陽(yáng)光城、華遠(yuǎn)地產(chǎn)、優(yōu)客工場(chǎng)等企業(yè)快速擴(kuò)張的背后，均有歌斐資產(chǎn)的身影。
互聯(lián)網(wǎng)分析師葛甲對(duì)《新浪蜂鳥(niǎo)》表示，汪靜波是國(guó)內(nèi)比較早做財(cái)富管理的那批人。但與其說(shuō)她是在做財(cái)富管理，不如說(shuō)是在經(jīng)營(yíng)人脈圈子，通過(guò)人脈圈子來(lái)做自己的業(yè)務(wù)?！斑@幫人更在意如何先讓客戶(hù)淘出真金白銀，之后再說(shuō)其他。”
2017年，有報(bào)道曾如此描述：“諾亞財(cái)富自2005年成立以來(lái)，已有超過(guò)13萬(wàn)名高凈值人士，把3559億元交給了她”
4年后這個(gè)數(shù)字達(dá)到了8000億。2021年在接受正和島的采訪(fǎng)中，汪靜波表示：“到今年一季度末，諾亞累計(jì)為客戶(hù)配置了8000多億元的資產(chǎn)規(guī)?！?/span>
她也同時(shí)告訴記者：“我們的客戶(hù)是高凈值人群，主要還是創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)家，他們各有特點(diǎn)……不要刻意噓寒問(wèn)暖，不虛以敷衍、曲意逢迎，只有給客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)是值得信賴(lài)的專(zhuān)業(yè)，可量化、可檢視的績(jī)效，才能夠跟客戶(hù)建立起長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系”
如果說(shuō)面對(duì)客戶(hù)的優(yōu)雅和專(zhuān)業(yè)是汪靜波的正面，那么她的另一面，也包含著大多數(shù)女企業(yè)家的大膽和決絕。
“她既有柔弱的一面，跟人的關(guān)系非常好，但她做起事情來(lái)又很有決斷。”諾亞財(cái)富的天使投資人何伯權(quán)曾這樣評(píng)價(jià)。
2014年春節(jié)，在群聊里頻繁出現(xiàn)的紅包接龍，讓汪靜波逐漸意識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融的廣闊未來(lái)。
諾亞有一支幾百人的IT團(tuán)隊(duì)，成員大都來(lái)自招行、平安等傳統(tǒng)金融企業(yè)的IT部門(mén)。
為新理財(cái)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)一個(gè)系統(tǒng)，IT團(tuán)隊(duì)的習(xí)慣是先規(guī)劃、設(shè)計(jì)、寫(xiě)代碼到最后調(diào)試通常需要10個(gè)月周期。
“能不能再快一點(diǎn)兒？”當(dāng)汪靜波的需求，沒(méi)有得到滿(mǎn)足后。她迅速通過(guò)朋友介紹，找到曾在騰訊任職的黃俊鵬，邀請(qǐng)其加入。
來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的新團(tuán)隊(duì)，習(xí)慣小步快跑，迅速做一個(gè)粗糙的版本，然后根據(jù)需求快速迭代、試錯(cuò)，很快把產(chǎn)品上線(xiàn)，投入使用。
“只要覺(jué)得某個(gè)人選存在問(wèn)題時(shí)，（她）就會(huì)做出調(diào)整和改變?！币晃粯I(yè)內(nèi)這樣評(píng)價(jià)汪靜波。
據(jù)媒體報(bào)道，汪靜波曾和朋友分享過(guò)她性格反轉(zhuǎn)的一個(gè)節(jié)點(diǎn)。
大約10年，汪靜波在諾亞財(cái)富的一位股東的鼓動(dòng)下，參與了一次類(lèi)似于心靈成長(zhǎng)的課程。
在學(xué)習(xí)過(guò)程中，一位在汪靜波看來(lái)無(wú)論長(zhǎng)相、身材還是打扮都極差卻自我感覺(jué)極好的女性，讓她如鯁在喉，但礙于面子，她沒(méi)有表露。
而此次課程中恰恰就包含類(lèi)似于“自我突破”之類(lèi)的環(huán)節(jié)，最終，汪靜波猶豫再三鼓起勇氣對(duì)這位女士說(shuō)：“其實(shí)，你這樣的打扮很難看（大意）……”
對(duì)方聽(tīng)后目瞪口呆，但汪靜波自己也沒(méi)想到的是，這位女士后來(lái)特別感謝她指出自己的問(wèn)題，因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)有人跟她這么說(shuō)過(guò)，以至于讓她出了丑還渾然不覺(jué)。
或許是受益于這次課程，此后汪靜波便將類(lèi)似心靈成長(zhǎng)課程引入諾亞員工培訓(xùn)體系中。
業(yè)內(nèi)人將培訓(xùn)稱(chēng)為“諾亞三階段”。據(jù)悉諾亞財(cái)富每年在員工培訓(xùn)的成本在千萬(wàn)以上。
據(jù)參與過(guò)“諾亞三階段”的前員工稱(chēng)，該培訓(xùn)對(duì)心靈和體力挑戰(zhàn)都很大，甚至曾經(jīng)發(fā)生過(guò)有人現(xiàn)場(chǎng)昏厥的事情。
完成“諾亞三階段”培訓(xùn)的人，除了實(shí)現(xiàn)心理上的突破，也加強(qiáng)了對(duì)諾亞企業(yè)文化的高度認(rèn)可。
而汪靜波本人，也似乎完成了性格的蛻變。至少在公司內(nèi)部，她變得更加激進(jìn)。
曾有諾亞財(cái)富的員工透露，汪靜波有時(shí)會(huì)微笑著鼓勵(lì)手下：“怕什么？反正又不會(huì)死……”
在汪靜波越來(lái)越多的展現(xiàn)出強(qiáng)勢(shì)的一面，與內(nèi)部高效行動(dòng)力的背后，是諾亞內(nèi)部對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控的逐漸缺失。
事實(shí)上自2014年后，諾亞財(cái)富就曾多次被爆踩雷。
2014年6月，諾亞旗下合資基金資管子公司發(fā)售的一只名為“景泰基金一號(hào)至四號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”的有限合伙理財(cái)產(chǎn)品，曾被爆出基金管理人景泰管理公司蓄意詐騙并擅自挪用，涉及金額近10億元。
該項(xiàng)目真正的融資方是深圳吾思基金負(fù)責(zé)人李志剛和云南楚雄地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商李銳鋒，兩人曾試圖以巨大的資金杠桿和多個(gè)環(huán)節(jié)嵌套的融資結(jié)構(gòu)，撬動(dòng)位于云南的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，沒(méi)想到卻遭資金鏈斷裂。為了填補(bǔ)資金窟窿，他們分批挪用了項(xiàng)目資金。
該事件與“承興案”性質(zhì)雷同。但不同的是結(jié)局，景泰事件中被挪用的資金由于發(fā)現(xiàn)及時(shí)，最終基本得以保全，而“承興案”中被羅靜套走的資金，大部分都變成了上市公司的股權(quán)，案發(fā)后完全無(wú)法填補(bǔ)三十多億的窟窿。
一位從業(yè)者透露，因坐擁國(guó)內(nèi)最多的高凈值人群，一些企業(yè)客戶(hù)會(huì)主動(dòng)找到歌斐資產(chǎn)定制產(chǎn)品，而在整個(gè)公司的投資委員會(huì)表決中，汪靜波的權(quán)力過(guò)大，從而導(dǎo)致風(fēng)控部門(mén)會(huì)采取一定程度的靈活變通?！俺信d項(xiàng)目與萬(wàn)家基金項(xiàng)目在本質(zhì)上一致，都是由于諾亞對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施階段的操作風(fēng)險(xiǎn)漠視或缺失導(dǎo)致。”
據(jù)諾亞財(cái)富年報(bào)顯示，截止2023年6月30日，汪靜波為諾亞財(cái)富最大持股人，持股21.33%，紅杉資本則持股為5.13%。
實(shí)際上，財(cái)富管理行業(yè)本身就是一個(gè)高度分散的市場(chǎng)，要想規(guī)?；l(fā)展并走向高端，首先就要不斷擴(kuò)充客群，這點(diǎn)汪靜波想得十分明白。
但另一方面，太過(guò)激進(jìn)的業(yè)務(wù)模式也容易增大所選擇投資標(biāo)的帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
在景泰事件之后，2016年11月，悅榕莊項(xiàng)目也即諾亞財(cái)富承銷(xiāo)的酒店私募股權(quán)資金悅榕基金也被曝“爛尾”。
2017年3月，歌斐資產(chǎn)管理的創(chuàng)世優(yōu)選一號(hào)及二號(hào)投資基金還曾“踩雷”輝山乳業(yè)，涉5億資金。
7月，歌斐資產(chǎn)管理的歌斐創(chuàng)世鑫根并購(gòu)基金共有A-G7只，全部“踩雷”樂(lè)視網(wǎng)，規(guī)模高達(dá)30億元。
有業(yè)內(nèi)表示，諾亞始終以獨(dú)立第三方財(cái)富管理公司自居，然而其盈利模式始終依靠金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售傭金以及績(jī)效的提成，其本質(zhì)仍是“金字塔形”的銷(xiāo)售代理商制度：有實(shí)力的財(cái)富公司成為總代理，拿到金字塔尖的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)銷(xiāo)售給高端客戶(hù)；又或者通過(guò)二級(jí)、三級(jí)代理銷(xiāo)售給下游收取手續(xù)費(fèi)，層層“抽成”。此種模式下，第三方機(jī)構(gòu)與私募基金管理方因管理費(fèi)形成了利益捆綁。因此，第三方機(jī)構(gòu)決策更多考量短期收益、忽視投資人的切身利益。
2015年底在諾亞財(cái)富的鉆石年會(huì)上，汪靜波講述自己看到的一句話(huà)：“我寧愿損失客戶(hù)，也不損失客戶(hù)的錢(qián)”。她有感道，即便短期可能客戶(hù)會(huì)離開(kāi)我，也要對(duì)得起自己的心。
事實(shí)上，諾亞財(cái)富所經(jīng)歷的，正是第三方理財(cái)市場(chǎng)的縮影。在葛甲看來(lái)：“諾亞財(cái)富從前十分迷戀非標(biāo)固收，這從商業(yè)邏輯上來(lái)說(shuō)也有道理。但需要注意的是，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)期，這種模式一般風(fēng)平浪靜，可一旦經(jīng)濟(jì)有波動(dòng)，就容易一地雞毛?！?/span>
世間萬(wàn)物皆有周期。上半場(chǎng)的幸運(yùn)，可能會(huì)在下半場(chǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)?！耙凿N(xiāo)售為導(dǎo)向的資產(chǎn)管理，結(jié)果必然不會(huì)樂(lè)觀(guān)。”葛甲對(duì)《新浪蜂鳥(niǎo)》指出。
“對(duì)于諾亞財(cái)富來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，它只要不斷從富人那邊拿到錢(qián)，這個(gè)局就不會(huì)破。一旦地主家也沒(méi)有余糧了，馬上整個(gè)局就都現(xiàn)形了?！备鸺追Q(chēng)。
在諾亞財(cái)富鉆石年會(huì)上，汪靜波回顧自己創(chuàng)立諾亞財(cái)富的初心時(shí)曾表示：“從一開(kāi)始，我們就希望自己對(duì)財(cái)富管理這個(gè)行業(yè)有所改變。（只是）我們雖然有經(jīng)驗(yàn)，但環(huán)境一旦發(fā)生改變，經(jīng)驗(yàn)就是絆腳石?！?/span>
沒(méi)想到兩年后，一語(yǔ)成讖。
《圣經(jīng)·創(chuàng)世紀(jì)》中記載：在上古時(shí)代，上帝要對(duì)人類(lèi)世界發(fā)起一場(chǎng)毀滅性的大洪水，但為了保留一位叫諾亞的好人和不同的動(dòng)物物種，上帝便讓諾亞建造出一艘大船，為他們?cè)诖蠛樗畞?lái)臨之時(shí)逃出生天。這便是著名的“諾亞方舟”。
對(duì)于這則故事，股神巴菲特曾言：“機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人，諾亞不是在豪雨降臨的時(shí)候才造方舟。”
作為巴菲特的信徒，諾亞財(cái)富創(chuàng)始人汪靜波則將這句話(huà)奉為圭臬，并以“諾亞”作為公司的名字，希望諾亞財(cái)富能夠不斷煥發(fā)新生，創(chuàng)造財(cái)富。
然而踩著時(shí)代浪花飛速前進(jìn)的諾亞，終究在一場(chǎng)豪雨中，不小心駛進(jìn)了海面上的黑色漩渦。
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